Așa cum s-a promis în urma protestelor din ianuarie ale transportatorilor și agricultorilor, au început negocierile pentru modificarea legii RCA. Reprezentanții cărăușilor la discuții trebuie să fie însă foarte atenți la amendamentele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), care încearcă sub diverse justificări să taie din beneficiile asiguraților și să umble la acordarea clasei de Bonus pe alte criterii decât cele legate strict de avizarea sau nu a unei daune.
Necesitatea amendării legii RCA este necesară pentru a putea ține sub control derapajele pe preț care se produc cu ciclicitate, în condițiile în care pe piața din România activează un număr redus de societăți de asigurare autorizate să vândă răspundere civilă auto, toate dorind să își limiteze expunerea pe acest produs. Valul de scumpiri din ultimul an a determinat proteste de amploare în toată țara, prețurile la RCA ținând topul listei de revendicări. Soluția pe moment a fost adoptarea unei noi formule de calcul a tarifelor de către BAAR (Biroul Asigurătorilor Auto din România) în cazul asiguraților cu risc ridicat, dar toți cei implicați în negocieri – ASF, BAAR, reprezentații Guvernului și ai asociațiilor patronale din transporturi – au fost de acord că se impune o modificare de fond a legii RCA, iar aceasta se discută chiar acum.
Proiectul pentru modificarea și completarea legii 132/2017 a fost înregistrat la Senat la sfârșitul lui ianuarie, a primit aviz favorabil din partea Comisiei pentru Transporturi și Infrastructură și avea un termen de adoptare tacită de 45 de zile, care se va împlini pe 15 martie.
Între timp, ASF a trimis către Senat mai multe observații, o parte dintre acestea fiind în contradicție cu ceea ce s-a discutat în ianuarie cu protestatarii și cu reprezentanții patronatelor.
Clasa de bonus trebuie corelată strict cu daunalitatea și atât
Cel mai flagrant este faptul că se încearcă diminuarea prin orice mijloc posibil a beneficiilor obținute prin clasa de Bonus, chiar dacă aceasta ar trebui să fie strict corelată cu faptul că asiguratul nu a produs daune, respectiv o cheltuială pentru societatea de asigurare. Mai exact, ASF propune ca în cazul în care un asigurat nu își reînnoiește (din orice motiv) polița RCA în termen de maximum 30 de zile de la expirare să își piardă reducerea de preț conferită de bonus (Art. 2, pct. 10, lit. e – „nerespectarea continuității obligației de asigurare RCA pentru o perioadă mai mare de 30 de zile”). O întârziere de 30 de zile poate surveni însă din orice motiv, de la simpla omitere până la un motiv serios, cum ar fi lipsa din țară a beneficiarului, spitalizare etc., iar dacă vehiculul nu a fost utilizat în această perioadă – lucru ce nu poate fi dovedit oricum în multe situații – de ce să se piardă bonusul care ține strict de faptul că asiguratul a plătit RCA un anumit număr de ani fără a genera vreo cheltuială pentru asigurător?
Un alt amendament propus de ASF și care ar impacta direct valoarea reducerii de preț conferite de clasa de Bonus este corelarea acesteia cu amenzile de circulație. Mai exact, societățile de asigurare să poată lua în considerare contravențiile și sancțiunile aplicate de Poliție privind încălcarea regulilor de circulație și să dispună dacă mai acordă sau nu reducerea cuvenită din prețul poliței, în conformitate cu clasa de Bonus atinsă. Inoportunitatea unei astfel de măsuri este și în acest caz evidentă, pentru că relația contractuală dintre asigurat și asigurător ține strict de eventuala producere sau nu a unor daune de către primul. Atâta timp cât beneficiarul poliței nu generează cheltuieli pentru societatea de asigurare, ci dimpotrivă, îi plătește anual o sumă de bani pentru a fi asigurat, nu există niciun motiv pentru penalizare (exprimată sub forma eliminării reducerii de preț). În plus, amenzile sau sancțiunile reprezintă informații din categoria datelor cu caracter personal, pe care Poliția Română nu ar trebui să le poată oferi așa de ușor unor companii private.
Restricții privind valabilitatea RCA
Deși în discuțiile purtate de reprezentanții transportatorilor cu ASF și BAAR s-a insistat în mai multe rânduri asupra nevoii de flexibilitate în ceea ce privește perioada de valabilitate a poliței RCA și a opțiunilor de suspendare a acesteia atunci când vehiculul nu este utilizat, în amendamentele depuse de către Autoritate la proiectul de modificare a legii RCA se prevede ca perioada de timp pentru care se poate încheia un contract RCA să fie de trei, șase sau 12 luni. Dispare, așadar, polița cu valabilitate de o lună, deși sunt multe situații punctuale când un RCA pe 30 de zile este suficient. Pe de altă parte, nu este nicio clarificare în textul proiectului de act normativ cu privire la anomaliile de preț apărute la ofertare, în sensul în care asigurătorii să nu mai vândă RCA pe trei sau șase luni la același preț cu RCA-ul pentru un an sau chiar la tarif mai mare, așa cum atrage atenția și Confederația Operatorilor și Transportatorilor Autorizați din România (COTAR) printr-un comunicat de presă pe subiectul modificării legii RCA.
ASF mai propune ca asiguratul să își poată suspenda valabilitatea poliței de răspundere civilă pe o perioadă limitată de timp (între minimum o lună și până la maximum data expirării contractului RCA), dar doar dacă autovehiculul nu va fi staționat pe drumul public, iar în caz contrar asiguratul să fie chiar sancționat contravențional, în conformitate cu art. 37, alin. (9). Cu alte cuvinte, fără garaj sau curte privată, această „facilitate” nu ar trebui să poată fi pusă în practică, opinează ASF.
Referitor la posibilitatea plății în rate a poliței RCA, Autoritatea a propus introducerea unui instrument de control pentru a garanta încasarea de către asigurători a ratelor lunare scadente și pentru evitarea creșterii riscului de neîncasare, cu impact direct asupra creșterii primelor viitoare. Este vorba, așadar, despre posibilitatea încheierii contractului RCA prin obținerea unui mandat de debitare directă a contului asiguratului. De asemenea, atunci când potențialul asigurat are obligații de plată restante din alte contracte de asigurare, asigurătorul RCA trebuie să aibă posibilitatea de a refuza ofertarea încheierii poliței RCA cu plata în rate. Practic, în situații justificate, asigurătorul trebuie să poată să se pună la adăpost în fața riscului de neplată, respectiv de fraudă.
Printre amendamentele aduse de ASF se numără și reglementarea franșizei, stabilită în limita capacității de plată a asiguratului și aplicată la contractul RCA, în scopul reducerii primei de asigurare care este plătită la momentul încheierii poliței. Franșiza – care se introduce în contract la solicitarea asiguratului – se plătește asigurătorului numai după apariția unei daune și după ce acesta a despăgubit persoana prejudiciată.
Pentru o evaluare mai bună a riscului în cazul asigurării de răspundere civilă, ASF propune includerea în contractul RCA a informațiilor legate de conducătorul auto – dacă sunt unul, doi sau mai mulți șoferi declarați ori dacă polița se încheie fără a declara alți conducători auto în afara proprietarului/utilizatorului. O practică similară este deja folosită cu succes în cazul închirierilor de mașini, unde tariful asigurării este mai mare dacă sunt mai mulți șoferi declarați.
Cresc amenzile pentru lipsa RCA
Lipsa poliței RCA valabile la momentul controlului Poliției se va sancționa cu amenzi mai mari, astfel: 2.000 de lei pentru autoturisme, 7.000 de lei pentru vehicule de transport persoane (inclusiv tramvaie), 5.000 de lei pentru utilitare de până la 3,5 t masă totală maxim autorizată, 7.000 de lei pentru vehicule comerciale cu MTMA între 3,5 și 12 t, 15.000 de lei pentru camioane de peste 12 t și 10.000 de lei pentru alte categorii de vehicule decât cele amintite deja.
De subliniat faptul că verificarea valabilității polițelor RCA se va putea face și prin sistemul de camere al Companiei Naționale de Administrare a Infrastructurii Rutiere (CNAIR), care urmărește în prezent achitarea taxelor de drum. În acest sens, sistemul AIDA (gestionat de BAAR, cu datele asiguraților RCA) va fi interconectat cu baza de date a Ministerului de Interne (privind vehiculele înmatriculate în România, amenzile de circulație etc.) și cu cea a CNAIR până pe 30 septembrie 2024.
Amintim că în prezent amenda pentru șoferii prinși că circulă fără RCA valabil este cuprinsă între 1.000 și 2.000 de lei și se poate plăti la jumătate în termen de maximum 48 de ore de la primirea acesteia.
În contrapartidă cu amenzile pentru lipsa RCA, reprezentanții transportatorilor susțin că și sancțiunile pentru societățile de asigurare ar trebui majorate în mod similar, iar prin derogare de la art. 8, alin. (2) din OG nr. 2/2001 să nu se mai poată plăti jumătate din cuantumul amenzii în termen de 15 zile. Cu alte cuvinte, regulile ar trebui să fie aceleași pentru toți jucătorii.
Apoi, „Autoritatea trebuie să fie trasă la răspundere pentru modul evident în care favorizează asigurătorii, prin modificările legislative propuse. Putem spune că 80% din propunerile actuale de modificare a legii nr. 132/2017 vor duce la creșterea prețurilor pentru polițele RCA cu 30-40%. Care va fi beneficiul asiguraților – aproape nouă milioane de plătitori captivi al legii 132? Toate aceste propuneri vin de la asigurători, care s-au străduit permanent în ultimii ani să le transforme în lege, cu ajutorul conducerii ASF. Scăderea claselor de bonus este visul lor de a ne arunca direct în malus, astfel încât să nu mai putem cere vreun bonus, care oricum nu ni s-a dat deloc în ultimii șapte ani”, a declarat Vasile Ștefănescu, președinte COTAR.
Mai multe asociațiile patronale din transporturi au adunat sugestii/puncte de vedere de la operatori, în vederea depunerii de amendamente la propunerea ASF. Lupta este însă departe de a se fi încheiat, pentru că, după cum se vede, chiar și atunci când părțile prezente la negociere au bătut palma pe un set de principii de bază, tot mai apar mici nuanțe care pot cântări greu în buzunarul asiguraților.
