Vrei să fii la curent cu ultimele noutăți?
Abonează-te la newsletter.

Potrivit celui mai recent studiu Global Risk Management Survey 2025, realizat pe aproape 3.000 de lideri din business din 61 de țări, inclusiv România, reputația organizațională este considerată un activ strategic, dar foarte vulnerabil într-un mediu economic volatil și interconectat. Deteriorarea reputației sau a brandului rămâne în topul riscurilor globale, pe locul opt, în timp ce primele trei poziții sunt ocupate de atacurile cibernetice și breșele de date, întreruperile operaționale și încetinirea economică.

În Top 10 riscuri globale se regăsesc, pe lângă cele deja menționate, schimbările legislative și de reglementare, intensificarea competiției, variațiile prețurilor la materiile prime, disfuncționalitățile lanțurilor de aprovizionare, volatilitatea geopolitică (intrată pentru prima dată în această ierarhie) și lipsa de lichidități. Această structură arată o realitate interdependentă și extrem de dinamică, unde reputația devine un element periferic al rezilienței unei companii.

Studiul realizat de Aon evidențiază intensificarea competiției între companii din diverse regiuni cu avantaje economice sau legislative diferite. Produsele provenite din țări unde costurile la energie electrică sunt mai reduse, sau au politici și reglementări mai flexibile, creează presiuni suplimentare asupra stabilității comerciale și financiare a companiilor din alte piețe.

Volatilitatea geopolitică este în creștere, însă companiile rămân nepregătite: doar 14% dintre respondenți monitorizează expunerea la principalele riscuri, în timp ce doar 19% evaluează prin analize valoarea programelor de asigurare. Acest lucru evidențiază necesitatea urgentă de a trece de la măsuri reactive la strategii proactive și integrate.

De asemenea, studiul arată că pierderile de venituri asociate celor 10 riscuri principale – de la atacuri cibernetice și breșe de date, la disfuncționalități ale lanțurilor de aprovizionare, volatilitate geopolitică sau riscuri climatice –  pot fi semnificative și diferă în funcție de sector și dimensiunea companiei. Totuși, nivelul de pregătire este insuficient: multe firme nu monitorizează sistematic expunerea, nu au scenarii clare de criză și nu folosesc instrumente analitice, evidențiind necesitatea unor strategii proactive și integrate de management al riscurilor.

„În România, observăm o creștere a gradului de conștientizare a riscurilor reputaționale, însă nivelul de pregătire al companiilor rămâne insuficient. Multe companii încă nu urmăresc în mod sistematic expunerea la principalele riscuri sau nu folosesc analize dedicate pentru evaluarea programelor de asigurare, ceea ce evidențiază necesitatea unor strategii mai proactive și integrate.”, a precizat Eugen Anicescu, CEO Aon România.

Raportul indică factorii majori care contribuie la expunerea reputațională: escaladarea atacurilor cibernetice – tot mai frecvente și mai sofisticate din utilizării inteligenței artificiale – accentuarea exigențelor în zona ESG (mediu, guvernanță, diversitate, echitate și incluziune), dar și creșterea neîncrederii publice în liderii instituționali. Într-un context în care orice decizie sau declarație a unui lider poate deveni rapid virală, autenticitatea, tonul potrivit și reacția rapidă sunt esențiale pentru menținerea încrederii publicului și a partenerilor de afaceri.

Deși doar 9% dintre companii au raportat pierderi directe din evenimente reputaționale în ultimul an, peste jumătate spun că au un plan de răspuns la astfel de riscuri. Cu toate acestea, doar 12% reușesc să cuantifice riscul reputațional în planurile de management, ceea ce indică lipsa unor instrumente și metodologii consacrate pentru gestionarea eficientă a acestui risc.

Studiul Aon evidențiază nevoia urgentă de integrare a riscului reputațional în arhitectura de guvernanță corporativă și în strategia de business, nu doar în zona de comunicare. Reputația are impact direct asupra performanței financiare, relației cu investitorii, retenției de talente și stabilității pe termen lung, ceea ce impune o abordare structurată și strategică a acestui risc.

„Cuantificarea riscului reputațional, alături de implementarea unor practici solide de management al riscurilor, creează o bază solidă pentru protejarea celor mai valoroase active ale unei companii. Într-o lume în care informația circulă instantaneu și o singură criză poate afecta încrederea clienților, partenerilor sau investitorilor, companiile care măsoară și gestionează activ aceste riscuri pot reacționa rapid, pot limita pierderile financiare și își pot proteja brandul și reputația pe termen lung. Aceasta nu este doar o chestiune de PR, ci o strategie esențială pentru continuitatea afacerii și pentru menținerea competitivității într-un mediu de afaceri tot mai volatil.”, a subliniat Eugen Anicescu.

Percepția asupra riscului reputațional ar putea ajunge pe locul 19 până în 2028. În același timp, competiția ar urma să urce în Top 3, volatilitatea geopolitică până în Top 5, iar inteligența artificială să intre în Top 10, evidențiind impactul transformărilor tehnologice rapide asupra stabilității afacerilor.

Decalajul dintre percepția companiilor și complexitatea reală a contextului global ridică întrebări asupra pregătirii pentru crize rapide, amplificate de tehnologie și presiunea stakeholderilor.

Din acest raport reiese necesitatea unei colaborări transversale interne și a unor strategii integrate: monitorizare în timp real a sentimentului public, planificarea scenariilor de criză, transparența în comunicare și investițiile continue în construirea încrederii pentru a rămâne competitive.

„În contextul României, pierderile financiare asociate principalelor riscuri pot fi semnificative, iar managementul lor nu mai este doar o formalitate. Implementarea unor practici solide de evaluare și prevenire a riscurilor devine esențială pentru protecția businessului și continuitatea operațională.”, a adăugat Eugen Anicescu, CEO Aon România.

Într-un context în care o singură postare virală poate declanșa o criză, reacția rapidă, autentică și coordonată devine un diferențiator strategic. Studiul Aon arată că reputația nu este un „lux” de PR, ci un pilon vital al sustenabilității și continuității organizaționale.

Aon, unul dintre liderii globali în brokerajul asigurărilor de credit comercial, a dezvăluit Rezultatele studiului global „Soluții de Creditare Comercială: elemente esențiale ale pieței pentru primul trimestru 2023” (Credit Solutions: Q1 2023 Market Insights Report), care arată că expunerea de credit prezentată de principalii asigurători este cu 20% mai mare față de perioada pre-pandemică. De asemenea, studiul a evidențiat importanța soluțiilor de creditare în menținerea stabilității și stimulării creșterii companiilor într-un peisaj economic în continuă schimbare.

Din punct de vedere financiar, potrivit rezultatelor preliminare ale principalilor asigurători de credit, anul trecut a înregistrat o tendință în schimbare, după perioada COVID-19 caracterizată de nivelul neobișnuit de scăzut ale pierderilor. În plus, asigurătorii au cunoscut o creștere globală a veniturilor de peste 15%, reflectând atât activitatea semnificativ crescută a clienților după pandemie, cât și mediul inflaționist. Totodată, pe parcursul trimestrelor din 2022 s-a majorat nivelul expunerilor acoperite, precum și insolvențele globale cu +10%, ceea ce a condus la rate ale daunelor și combinate mai ridicate. Chiar dacă ratele pentru acest domeniu au început să-și mai revină spre intervalul tipic, totuși au rămas sub nivelurile din 2019.

În privința rezultatelor operaționale ale asigurătorilor din 2022, s-a observat o tendință descendentă trimestrială, însă rămân pozitive. Cu toate că sunt așteptări ca tendințele de „normalizare” a daunelor să continue odată cu revenirea inevitabilă a insolvențelor în ciclul economic, impactul și momentul acestora rămân incerte. În perspectiva economiei globale variațiile și revizuirile vor avea loc în țări și sectoare comerciale la viteze și momente diferite. Asigurătorii de credit își mențin adoptarea poziției pragmatice în privința strategiilor comerciale și de gestionare a riscului, și în același timp nivelul ridicat de retenție a portofoliilor de clienți.

„Perspectivele economiei globale rămân incerte pentru anul 2023. În afara factorilor geopolitici și a insolvențelor din domeniul bancar, inflația reprezintă principala sursă de îngrijorare, având un impact semnificativ asupra scenariului economic la nivel mondial. Cu o inflație globală actuală de 8%, băncile centrale mențin ridicate ratele dobânzilor pentru a o controla, dar se așteaptă ca aceste rate să scadă la 3% pe măsură ce inflația se reduce.”,

a precizat Oliver Henderson, Director de Brokeraj, Departamentul Credit Solutions Aon.

Potrivit studiului Aon, ratele de aprobare a creditelor comerciale din ultimii ani au înregistrat fluctuații semnificative la nivel mondial. În plus, ratele de aprobare ale limitelor de credit ale anului trecut au scăzut în diverse industrii, precum agribusiness (-3%), comerțul en-gros/retail (-10%), produsele alimentare și băuturile (-13%), industria auto (-3% trimestrial și -8% față de anul precedent) și industria tehnologiei (-4%). În ultimul trimestru al anului 2022, ratele de aprobare pentru sectorul construcțiilor au ajuns de la 75% la 68% față de aceeași perioadă a anului anterior.

Rata globală de aprobare a limitelor de credit, comparativ cu anii precedenți, a scăzut de la 79% în decembrie 2021 la 75% în decembrie 2022. Aceste date indică o preocupare majoră cu privire la accesul la credite comerciale și dificultățile potențiale întâmpinate de companii în obținerea lor, soluțiile de credit comercial fiind esențiale pentru gestionarea riscurilor și asigurării stabilității financiare.

Expunerea totală aprobată de principalii asigurători este cu 20% mai mare față de perioada pre-pandemie, deoarece au continuat să crească apetitul și capacitatea asiguratorilor, pentru a satisface nevoile clienților, determinate de nivelurile mai ridicate de tranzacționare, prețurile mai mari la mărfuri și efectele inflaționiste. S-au observat semne că, spre finalul anului, această tendință de creștere a expunerii a început să încetinească pe măsură ce asiguratorii au fost mai pregătiți pentru revenirea la condiții de subscriere mai normale, reflectând incertitudinea perspectivei economice și dificultățile asociate. Această creștere a expunerii poate continua în acest an la o rată mai redusă, însă vor exista abordări sectoriale și regionale divergente care se vor adapta în funcție de realitățile contextuale. În același timp, piața în ansamblu continuă să inoveze prin noi oferte specializate și prin adăugarea de noi participanți care furnizează capacitate complementară pentru expuneri de risc mai mari și mai complexe.

„Creditul comercial este esențial pentru că prin asigurarea acestuia, afacerile pot să se extindă în noi sectoare de piață sau să dezvolte linii de produse, beneficiind de un instrument util. Aon sprijină companiile în găsirea de soluții permițându-le să obțină o creștere constantă a operațiunilor, oferindu-le acces la informații despre contextul pieței, solvabilitatea clienților și recuperarea sumelor neplătite în cazuri de întârziere prelungită a plăților. Companiile care aleg asigurări de credit comercial operează în industrii, precum construcții, energie, bunuri de larg consum sau farmaceutice, deoarece acestea impun un nivel mai ridicat al expunerii, și în consecință al riscului.”,

a explicat Eugen Anicescu, director general Aon România.

În contextul economic actual, companiile acordă o prioritate crescută creșterii vânzărilor și consolidării capacităților financiare.

Soluțiile de creditare comercială reprezentând pentru companii strategii eficiente în fața provocărilor întâmpinate de companii. Soluțiile de creditare comercială contribuie la protejarea fluxurilor de numerar, la reducerea riscurilor asociate cu nerespectarea contractului sau neplata, asigurând un flux constant de venituri, precum și o stabilitatea financiară pe toată durata parteneriatului. De asemenea, sprijină reziliența lanțului de aprovizionare, minimizează riscurile și asigură continuitatea operațională și eficiența în afacerii.

„Expunerea de credit este la nivel maxim istoric, însă se plafonează, reflectând presiunile economice existente. Gradul de aprobare scade comparativ cu anul anterior, ca urmare a unei încorporări a presiunilor economice, precum șocuri de aprovizionare, inflație, dobânzi sau contextul geopolitic actual în bilanțul companiilor, cu o diversitate de evoluții (scăderi) sectoriale. Mai mult ca niciodată pe piața locală creditul comercial este principala sursă de finanțare a activității comerciale și în consecință se evidențiază nevoia soluțiilor de asigurare ale creditului comercial.”,

a menționat Eugen Anicescu.

• Foto: Aon România