Creșterea costurilor de operare pune o presiune tot mai mare asupra flotelor mici și medii din Germania și din restul Europei. Dacă în ultimii ani atenția s-a concentrat mai ales pe carburant, energie, întreținere și lipsa șoferilor, o altă cheltuială începe să cântărească tot mai mult în bugetele firmelor: primele de asigurare.

Potrivit unei analize Geotab dedicate flotelor mici și medii, 58% dintre operatorii chestionați indică asigurările drept una dintre cele mai importante poveri operaționale. Pentru multe companii, problema nu mai este doar cât costă polița, ci dacă protecția necesară poate fi menținută fără să afecteze marjele deja reduse.

Creșterea daunelor se vede direct în prețul polițelor.

Majorarea primelor nu apare într-un vid. Asigurătorii se confruntă cu reparații mai scumpe, frecvență mai mare a daunelor și costuri mai ridicate pentru piese, manoperă și vehicule de înlocuire. În cazul flotelor comerciale, fiecare accident poate genera nu doar costul reparației, ci și imobilizarea vehiculului, întârzieri în livrare și pierderi de productivitate.

Pentru operatorii mici, aceste efecte sunt mai greu de absorbit decât pentru marile flote. O companie cu puține vehicule nu are aceeași capacitate de a compensa rapid pierderea unei unități sau de a negocia condiții avantajoase cu asigurătorii. De aceea, primele de asigurare devin nu doar o cheltuială administrativă, ci un factor care influențează competitivitatea.

În acest context, reducerea nivelului de acoperire nu este o soluție reală. O poliță mai ieftină, dar insuficientă, poate expune compania la riscuri mai mari în cazul unui accident grav. Direcția recomandată de specialiști este gestionarea activă a riscului, prin date, prevenție și documentare mai bună a incidentelor.

Videotelematica schimbă modul în care sunt analizate daunele.

Una dintre cele mai costisitoare situații pentru o flotă este accidentul în care responsabilitatea nu poate fi stabilită clar. În lipsa unor dovezi obiective, compania poate ajunge să suporte consecințe financiare chiar și atunci când șoferul nu a fost vinovat. Astfel de cazuri pot duce la despăgubiri nejustificate, litigii, întârzieri în soluționarea dosarului și majorări ale primelor la reînnoirea poliței.

Sistemele de videotelematică reduc această incertitudine. Camerele de bord, combinate cu datele telematice despre viteză, frânare, accelerație sau mișcarea volanului, pot arăta mult mai clar ce s-a întâmplat înainte și în timpul accidentului. Pentru flote, acest lucru înseamnă protejarea șoferilor în situații disputate și reducerea riscului de a plăti pentru daune care nu le aparțin.

Analiza citată de Geotab arată că flotele care folosesc dashcam-uri inteligente orientate spre drum au reușit să reducă semnificativ cererile nejustificate. În plus, dosarele de daună pot fi soluționate mai rapid, deoarece asigurătorul are acces la informații obiective, nu doar la declarații contradictorii.

Prevenția devine mai importantă decât reacția după accident.

Telematica nu este utilă doar după producerea unui incident. Valoarea ei crește atunci când este folosită pentru prevenție. Sistemele moderne pot identifica în timp real comportamente de conducere riscante, precum frânările bruște, accelerațiile puternice, virajele agresive sau depășirea vitezei.

În combinație cu camere și soluții bazate pe inteligență artificială, aceste date pot semnala și riscuri precum oboseala sau distragerea atenției. Avertismentele transmise în vehicul permit corectarea comportamentului înainte ca situația să ducă la un accident. Astfel, flota trece de la un model reactiv, în care intervine după producerea daunei, la unul preventiv, în care încearcă să reducă probabilitatea producerii incidentelor.

Pentru șoferi, această abordare poate fi utilă dacă este implementată corect. Datele nu trebuie folosite doar ca instrument de control, ci și ca sprijin pentru instruire, feedback și protecție în cazul unor acuzații nefondate. O cultură de siguranță bazată pe date poate reduce tensiunile dintre management și șoferi, cu condiția ca regulile privind utilizarea informațiilor să fie clare.

Datele pot deveni argument în negocierea cu asigurătorii.

În trecut, multe flote mici aveau puține instrumente pentru a demonstra că reprezintă un risc mai mic. La reînnoirea poliței, discuția se baza în principal pe istoricul daunelor și pe informațiile generale despre companie. Astăzi, telematica permite prezentarea unei imagini mai precise asupra comportamentului flotei.

Rapoartele privind viteza, frânările bruște, incidentele evitate, orele de conducere, coachingul șoferilor și evoluția scorurilor de siguranță pot fi folosite în discuțiile cu asigurătorii. În loc să accepte pasiv o evaluare de risc, operatorul poate arăta că investește în prevenție și că are rezultate măsurabile.

Analiza Geotab arată că unele flote care folosesc videotelematică avansată au reușit să reducă semnificativ costurile de asigurare. Aceste rezultate nu pot fi generalizate automat pentru toate companiile, deoarece depind de profilul flotei, istoricul daunelor, tipul vehiculelor și politica asigurătorului. Totuși, ele arată că datele pot schimba raportul de forțe în negociere.

Flotele mici folosesc mai rar tehnologiile de care ar avea cea mai mare nevoie.

Paradoxul este că tocmai flotele mici, cele mai expuse la presiunea costurilor, adoptă mai lent soluțiile de videotelematică. Potrivit analizei, diferența față de marile companii rămâne semnificativă: flotele mari folosesc mai des tehnologii avansate, în timp ce operatorii mici ezită din cauza costului inițial, a lipsei de personal specializat sau a temerilor privind acceptarea de către șoferi.

Această întârziere poate deveni însă costisitoare. Dacă primele de asigurare continuă să crească, iar asigurătorii vor cere tot mai multe dovezi privind siguranța operațională, flotele fără date vor fi mai greu de apărat în negocieri. În același timp, companiile care pot demonstra un risc mai mic pot obține un avantaj competitiv, prin costuri mai stabile și o capacitate mai bună de planificare.

Pentru IMM-uri, soluția nu trebuie să fie neapărat una complexă de la început. Implementarea poate porni de la monitorizarea comportamentului de condus, camere orientate spre drum și rapoarte simple de siguranță, urmând ca sistemul să fie extins treptat.

Asigurarea devine parte a managementului de risc al flotei.

Evoluția primelor arată că asigurarea nu mai poate fi tratată doar ca o cheltuială anuală negociată la termen. Ea devine parte a managementului operațional al flotei. Cu cât compania poate controla mai bine riscurile, cu atât are mai multe șanse să limiteze creșterea costurilor și să își protejeze marjele.

Pentru flotele mici și medii din Germania, mesajul este clar: presiunea asigurărilor nu va dispărea rapid, pentru că reflectă costuri reale din piață, de la reparații până la litigii și frecvența daunelor. Diferența va fi făcută de capacitatea fiecărui operator de a demonstra că gestionează riscul mai bine decât media.

Telematica și videotelematica nu elimină toate problemele, dar oferă un instrument concret pentru reducerea daunelor disputate, prevenirea accidentelor și negocierea unor condiții mai bune. Într-o piață în care costurile cresc din mai multe direcții, datele devin una dintre puținele pârghii prin care flotele mici pot recâștiga controlul asupra unei cheltuieli tot mai greu de ignorat.

**Sursă foto: Tranzit AI